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哪一家的留学贷款最划算?

过几年就要澳洲留学了 有conoffer就可以办理还是必须是要full offer才能办理?哪家银行比较划算?哪家银行还款时间比较长?

Conditional offer就可以办理贷款,国内的话,中国银行、建行、工行、招行、中信和光大都有留学贷款业务。

  1. 利率

利率各个银行都差不多,年利率4-5%左右。

这里要注意一点,中国银行的利率用的是浮动利率,也就是基准利率+浮动/加点的方式。人民币贷款以人民银行公布的利率作为基准,外币贷款以国际金融市场利率作为基准。人民银行公布的利率比较好理解,那国际金融市场的利率指的是什么?国际上通常用LIBOR利率作为浮动利率的基准利率。过去十年,基准利率是比较低的,但从2017年开始逐年上涨。基准利率的上浮就会切实影响到你每个月的还款额。

去年LIBOR利率的趋势

一般的贷款机构会在基准利率的基础上加7-9%的固定差率。如果基准利率在2.8%的话,按7%的差率算,你的贷款利率就是9.8%。美联储去年一年就涨了4次利率

美联储基准利率趋势

所以结论是,贷款不建议找使用浮动利率的机构,因为你每月的还款额会依照经济状况的变化上下浮动。建行、工行等都用的固定利率。固定利率贷款更有助于你对自己的财政状况做计划,不会被突然增多的待付款打的措手不及。给大家看个图:

MPOWER留学贷款的利率图解

简单解释一下,Variable rate指的是浮动利率(LIBOR利率+8.5%固定差率),Fixed rate指的是固定利率。我们可以看到,随着LIBOR利率的增加,浮动利率也在增加。固定利率是永远不会变的。这张图上的固定利率逐年减少,原因是借款人获得了利率折扣。(银行是不提供利率折扣的,这张图引用的是MPOWER留学贷款的学生手册)

2. 还款期限

中信的还款期限最长30年,其他银行一般都是10年。

3. 宽限期

在国内银行中,只有中国银行提供宽限期,即在校期间每月只需支付利息,毕业后再开始还本金。美国的贷款机构MPOWER也提供宽限期,比中国银行多6个月,即毕业6个月后开始还本金。

4. 担保方式

银行:房产抵押、质押、担保人、共同借款人

外国贷款机构如MPOWER:不需要担保或抵押,审批主要根据借款人的GPA、语言成绩、专业、录取院校判断未来还款能力。


希望我回答了你的问题。


分享一下我的其他回答:

  1. 该不该出国留学读研?家境一般 ?

2. 贷款留学靠谱吗?

3. 出国留学的理由是什么?

4. 加拿大承认留学贷款吗,各位?

5. 什么银行的留学贷款利率低?

6. 很想出国留学,锻炼一下自己,但是没有钱的支持,家里又没有人有能力能贷款怎么办?

国际教育贷款项目

国际教育贷款为国际留学生提供无抵押无担保的贷款只要拿到其支持的院校专业的offer就能在网上申请。这类机构的贷款利率相比银行较高,还款方式灵活,可在毕业后找到工作之后再开始还款。

对于许多国际学生来说,教育贷款宛如救命稻草,因为他们无法用自己的方法负担大学的出勤费用。选择教育贷款时,至关重要的是要对所有适用的贷款条款做出明智的决定。几乎所有的教育贷款都提供浮动利率,因此了解全球贷方为何使用浮动利率以及如何制定利率至关重要。

关于贷款,大家最先考量的问题一定是:需要支付多少利息?利息则取决于本金和利率。

利率是最重要的考虑因素之一

市面上的国际贷款机构,分为两种贷款类型:固定利率和浮动利率

  • 固定利率(fixed rate):利率固定,不会增加或者减少。一般由贷款公司提前决定。
  • 浮动利率(variable rate): 一般由固定额(fixed margin)和 LIBOR 基准利率(Base rate)组成,固定额由对借款人的综合情况进行评估而得。贷款期限内利率随着指数利率的变化而波动,如果 LIBOR 上升或下降,你的利率就会变化。

在固定利率下,利率在贷款期限内不会改变。如果你接受固定利率为 9.5%的贷款,则无论个人或市场因素如何,利率始终为 9.5%。而浮动利率则会随时间波动。你的利率可能在一个期间为 7.4%,在下一个期间降至 6.7%。

关于浮动利率,我们再举一个例子,比如你在一家贷款机构或银行对你的背景评估后,给到你了 6%的固定额利率,然后加上 LIBOR 额利率,那么

  • 如果你贷款的是英镑,现阶段GBP LIBOR是 0.75%,那么你的最终利率=6%+0.75%=6.75%。
  • 如果你贷款的是欧元,现阶段Euribor是负数,接近于0,你的最终利率=6%+0%=6%。
  • 如果你贷款的是美元,现阶段USD Libor为1.63%, 那么你的最终利率=6% +1.63%=7.63%

这么来看大家肯定会担心 LIBOR 是否会在未来大幅增长,从而提高借方所需要支付的利率和利息,下面就跟大家详细解释一下,到底什么是 Libor,对贷款到底有什么样的影响,Libor未来走势又如何?

什么是 LIBOR?

伦敦同业拆借利率(London InterBank Offered Rate 简写:LIBOR)是最常见的基准利率指数之一,该利率基于伦敦的贡献银行相互提供的银行间存款利率。从银行的角度来看,存款是贷给它们的资金。所以实际上,这是一个伦敦银行同业可以从其他银行以任何特定货币借款的利率。因此,汇率计算是非常复杂的,因为它们包含了各种货币之间的时间、期限和汇率等变量。每个月都有数百种不同货币的汇率报告。LIBOR 常常作为商业贷款、抵押、发行债务利率的基准,浮动利率长期贷款的利率也会在 LIBOR 的基础上确定。LIBOR 同时也是很多合同的参考利率。

下面是美国英国欧洲 Libor 过去十年的利率走势图

美国 LIBOR

以 3Month Libor 为例,从 2010 到 2020 年,USD Libor 一直在 0%-3%之间徘徊且长期处于 1%以下。

英国 LIBOR

以 3Month Libor 为例,从 2010 到 2020 年,GBP Libor 一直在 0%-1%之间徘徊且最低时达到 0.2%。

欧洲 Euribor

还是以 3Month Libor 为例,从 2010 到 2020 年,EUR Libor 从 约1.5%一直降到了约-0.5%,就欧洲的经济形式,目前保持这种水平的可能性比较大。

(图片均来源于:iborate.com/ ,大家可在此网站查到各种 Libor 详细历史数据和走势)

无论是过去,还是将来,利率走低是趋势

参考长期变化图此趋势更加明显。从美国、英国、欧洲三个市场的 LIBOR 的走势图来看,近年来一直是处于平稳走低的状态。如果任何国家或市场的,例如欧元国家的中央银行想要鼓励消费,他们会降低利率并鼓励贷款以刺激借贷和支出。如果经济充满活力且通货膨胀率不断上升,那么中央银行将提高利率以减少消费,从而避免价格上涨。 就目前欧美经济增速疲软的经济情势下,我们有理由推测 Libor 未来也不会出现大幅度走高,而在这种情况下,如果选择浮动利率相较而言更有优势,因为随着 LIBOR 走低,后期利率低于借入时的利率,所支付的利息自然也会相应减少。倘若你能在利率不高的时期努力工作,还能够提前还款,最大程度减少利息额。

为什么长期利率会走低呢?

1、因为我们的钱是纸币,或者说只是银行里的一个数字,至于想印多少完全掌控在货币当局手中。

2、每个国家的都希望适当通胀,而不是通缩,所谓通胀就是让钱更便宜,通缩就是让钱更贵。通胀的好处是增加人们的持币成本,让他们主动消费,同时降低企业获得资金的难度,让他们敢投资,最终刺激经济增长。

固定利率贷款浮动利率贷款哪个更好?

固定利率或者浮动利率没有直接可比性,无论选择哪一种,利率低的才是最重要的贷款项目和产品自身才是留学生们需要对比的重点,也就是说利率的高低和贷款的额度才是借款人应该对比的重点。

如果你想知道这些详情,一般贷款项目的官网会有测算工具。比如 Prodigy Finance国际教育贷款项目, 这家公司可以即时根据学生个人情况,给出个性化的报价单,学生在在他们的官网花 20 分钟填写信息就能立马得知自己的利率,贷款金额和还款计划,非常快速透明。而且 Prodigy Finance 支持的部分学科最高可以贷 100%的全额学费加生活费,贷款金额由你的学费和生活费高低决定,而不是硬性额度。

盲目负债不可取!找到一款适合自己的贷款产品才是实现梦想的助燃剂。

对于学生来说,无论是是固定利率还是浮动利率,拿到低的利率才是最紧要的。(当然,利率最低的还是国内的商业银行,5-8%,大家如果家庭比较殷实,父母收入稳定,也对你的留学计划全面支持的话,建议大家考虑国内银行贷款)。如果是选择无抵押无担保的贷款,当然要选择最便宜的利率,最高的额度,最灵活的还款期限。

贷款留学不是一个简单的决定,家境一般的你,也许一方面被国外高质量的教学环境所吸引,一方面又担心投资回报率的问题。然而,我们每个人都是在为自己的简历打工,出国留学确实是一件能够改变自己人生轨迹的一件事情,它不仅仅能让你获得开阔的眼界和优异的学历文凭,还有在国外工作的机会,国外的薪资水平普遍高于国内,这样你能够更快还清贷款,继而实现财富自由。

记住,投资教育等于投资未来!教育永远是最明智的投资!最后,祝愿大家都勇敢追梦,前程似锦。

prodigyfinance.com/stud

在美国,留学贷款是十分常见的情况,近几年在我国也逐渐多了起来,我们在选择留学贷款产品时更是要多家比较,下面小闹闹为你介绍国内机构留学贷款业务的横向对比。

  众所周知,中信银行在出国业务上可谓是算得上佼佼者了,美国,澳洲等多国使馆都将业务口直接对接中信银行,那么在留学贷款这块儿,中信银行都有何优势呢?

  首先,办理签证时使馆通常会要求客户提供由银行出具的存款证明,一般存期要求在半年以上。为了帮助准留学生更加顺利地获得使馆签证,中信银行可为客户提供中英文存款证明和留学贷款证明等资信证明。中信银行开具的存款证明是各国使领馆认可度最高的存款证明之一,有利于提高留学签证通过的成功率。对资金流动性要求高或银行存款没有达到规定期限的家庭来说,中信银行可以提供担保形式多样的出国留学贷款,出具留学贷款证明。

  比如选择去新西兰留学的学生,如果存期不满六个月,可以在中信银行办理新西兰留学汇款专用账户业务。作为新西兰移民局独家指定合作的中资银行,中信银行可以受理“新西兰留学汇款专用账户”的开立。该账户将个人信用转化为银行信用,简化资金担保手续,无需提前存款,有效提高学生获签几率。

  中信银行的留学贷款业务

  用于出国留学期间支付学杂费和生活费,或在申请出国留学签证过程中所需保证金的人民币贷款。

房产抵押方式办理的贷款最高额度可达抵押物价值的90%,质押方式办理的贷款最高额度可达质物价值的95%,信用和保证担保方式办理的贷款金额最高可达150万元;期限最长可达30年;可选择一次性或分次支用。

贷款用途:用于留学留学过程中日常消费及生活费

贷款币种:美金、人民币

贷款期限:3期到12期自由分期;

担保方式:无需任何抵押和担保,也无需任何信用

申请方式:APP提交申请,快速审核,当天到账,美区App Store搜索“NowFi”即可下载;

  中国银行提供“存一贷九”的保证金贷款,例如,如果你在中行存款10万元,就能贷款90万元,然后获得100万元的存款证明。

  贷款期限

  学杂费、交通费、生活费用途最长可达10年(含)。留学保证金用途最长不超过借款人就读期限。

  贷款币种

  人民币、美元、日元、欧元、英镑、港币、澳大利亚元、加拿大元。

  贷款最高额度

  贷款用途为支付学杂费、交通费、生活费的个人留学贷款,金额最高不超过受教育人留学所需全部费用总和的80%。学杂费以学校出具的有效证明为准,生活费、交通费金额根据就读国家和地区核定,最高可达人民币或等值外币12万元-20万元/年。留学保证金金额最高可达150万元人民币或等值外币。

  贷款利率

  贷款利率采用“基准+浮动/加点”方式。人民币贷款以人民银行公布利率作为基准。外币贷款以国际金融市场利率或相关国家官方发布利率作为基准,具体根据贷款币种确定。

  还款宽限期

贷款人可给予借款人一定的宽限期,个人留学贷款宽限期最长为2年,且不得超过受教育人在校就读期限。宽限期内只付利息不还本金。借款人自宽限期满起次月,应按合同约定,按期偿还贷款本息。


  贷款用途:用于个人出国留学或在职就读MBA、MPA等高端职业教育所需的学费及生活费用。

贷款金额:单户贷款金额最高不超过100万元。

  贷款期限:“学习时间+1年”。

  贷款利率:按照建设银行的贷款利率规定执行。

担保方式:“学易贷”可采取抵押、质押、信用和“抵押+质押”组合的贷款方式。

  还款方式:包括等额本息法、等额本金法、到期一次还本付息法、按期付息任意还本法等。贷款期限在一年以上的,必须采取按月等额本息还款法或按月等额本金还款法。

  工商银行留学贷款的亮点在于贷款额度高,最高可达200万元,期限也很长

  贷款金额高:提款型个人留学贷款贷款金额最高达200万元;非提款型个人留学贷款贷款金额最高达100万元。

  贷款期限长:贷款期限最长可达10年。

  担保形式多样:可采取抵押、质押、保证担保等方式。

  贷款发放方式灵活:贷款可在初次申请时一次发放,也可以按照借款人学费、住宿费、生活费支付期分次发放。

  综合服务完善:与留学贷款结合,提供资信证明、个人购汇、外汇结算、见证开户、境外账户开设、国际信用卡办理等配套服务。

  关于中国四大银行留学贷款业务的介绍就是以上这些了,希望有此种需求的同学和家长们仔细对比分析,根据自己的实际情况选择最合适的留学贷款产品。

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